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投资常见误区(一):小钱不值得投资

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每个人都有机会和能力实现投资成功。没有人是“天生的大师”,也没有人是“永恒的韭菜”。很多人谈起投资不知道如何开始,甚至认定自己就不是投资这块料,还是别瞎折腾为好。

投资行业对于很多人来说似乎一直是不接地气、令人生畏的存在。但实际上,并不是非要拿到金融学位才有投资的底气。很多成功的投资者并没有什么超乎常人的资质——他们都是普通人,只是学会避开了一些阻碍大家的投资误区。

为了帮助更多人避开投资误区,获得实现投资成功的最佳机会,我们推出“投资常见误区系列”,为大家一一打破以下五大常见的投资误区:

  • 小钱不值得投资
  • 投资是场博弈,只有挑中“赢家”才有可观回报
  • 市场波动很大,必须掌握正确的入场时机
  • 投资必须广泛追踪财经新闻,及时了解市场动态
  • 要投入大量时间去研究股票、实时盯盘,频繁交易赚取差价

 

我们先来聊聊第一个误区:小钱不值得投资。

 

不要小看每一笔小钱

很多人会觉得只有大钱才需要投资,小钱不值一提。其实即便开始只是一笔小钱,钱滚钱钱生钱,长期的复利效果是非常显著的。

每一个投资者都是有机会实现“指数型”财富积累的,而复利便是为投资者带来奇迹的神奇力量。这个过程需要投资者给予足够的耐心和时间,对于那些愿意等待雪球越滚越大的人来说,这就是最大的回报机遇。

下图是我们运用模型所模拟的股债平衡型投资组合经过20年的复利作用最终可以实现的财富积累过程。根据我们假设模拟结果可以看到,如果坚持投资20年,累计回报可以实现一个大的飞跃,最差的情况财富也几乎是翻了一倍,而最好的情况甚至可以实现6、7倍的财富增长。

图1. 60/40股债投资组合在20年的不同潜在回报下的复利效果估算

当收益开始产生收益时,才是真正财富积累和复利的开始。为此,投资者需要保持长期投入与专注,短期交易、频繁易手是无法受益于复利的力量的。制定长期的理财计划,并恪守纪律保持专注,便是实现“世界第八大奇迹”的最佳方法。

 

接下来,我们需要弄明白以下两个问题:

Part 1. 哪些小钱可以用来投资?

规划消费和投资的比重因人而异。这里我们提供一个普适的原则供大家参考:在确保平时日常开销以及保有可以维持3-6个月开销的灵活资金之后,剩下的钱都可以通过定投的方式进行长期投资。

其实人生理财的公式很简单:赚的钱 – 花的钱 > 0,说起来似乎不难,坚持却也不易。养成良好的理财习惯并非一朝一夕,从对自己的财务决策负责开始,也是对自己的人生负责。

 

Part 2. 小钱可以怎么做投资?

一些朋友可能会说:市场上很多投资产品都是有起投门槛的,我的这点小钱连门都入不了。也许在市场早期阶段的确如此,投资者需要大量资金才能开户,但如今大众理财产品的门槛已经大幅下降,无需大笔现金即可开始投资。

比如ETF(交易所交易基金)就是小钱投资的一个较好选择。和传统公募基金相似,ETF为投资者提供了持有一篮子证券组合,每一份额的ETF代表一份额对应标的资产组合。但ETF的独特之处在于它可以在证券交易所按市价在交易时段内随时进行买卖,且一份额起售,几乎做到了“零门槛”。

目前大部分ETF属于“被动管理模式”,持仓情况都十分透明。投资者基于其追踪目标指数,对于基金持有的证券和权重一清二楚,尤其是完全复制指数策略的ETF。同时,所有ETF产品需经中国证监会核准发售后才能在证交所上市,且受到严格监管,资金安全性较高。

当然,ETF每年会向投资者收取一定的管理费用,但费率一般相较传统公募基金更便宜。但由于ETF是在交易所进行交易的,会产生公募基金没有的交易费用,需要支付证券商一定的佣金,以及可能需要承担买卖价差等。投资者可以根据自身需求,综合权衡做出选择。

 

注:

  • 所有投资均涉及风险,包括可能损失本金。
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