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先锋领航给年轻投资者的7个建议

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当前的全球经济环境充满不确定性,起伏动荡的市场环境可能会让投资经验不足的年轻投资者感到焦虑。其实,我们希望年轻投资者能意识到,动荡的市场环境和投资亏损是每个人投资路上不可避免的一部分,关键在于如何应对此类风险并修炼“触底反弹”的能力。这也是先锋领航的四大投资原则的精髓所在:建立明确的、合适的投资目标;构建广泛、多元化的资产配置;将投资成本降到最低;秉持长远目标,严守投资纪律。

正确看待投资中的不确定性并专注于掌握可控因素,方能实现您的投资目标。我们为年轻投资者和投资新手们准备了以下投资建议。

 

1.投资宜早不宜晚

持续不断的投资资金是您实现财务目标的最大助力之一。投资的时间越长,或开始投资的年龄越小,您就有更长的时间和机会享受更多复利的获益,有助于财富的进一步增长。

例如,假设您每月在某个全球多元化股票组合中定投250元,且该投资组合的平均年回报率假设可实现5%,那么这一资产在十年后将积累到接近4万元。在同等条件下,如果是20年后,您就会有超过10万元的积累;如果坚持30年,这一资金将增至20万以上1

这就是复利的力量。

 

2.理性判断,做情绪的主人

对于年轻投资者来说,应有效甄别手头的信息,避免随波逐流或人云亦云:譬如,应避免在市场低迷时期的恐慌性抛售。不仅如此,您也需要对市场当前追逐的热门“赛道”保持警惕。虽然这些热门领域看似诱人,但随大流跟风购买热门个股或资产可能会使自身暴露在很高的风险之中。

根据先锋领航的经验,我们发现,实现长期成功投资的最佳途径之一是进行一些以目标为重点的投资规划,甄选并构建一只全球多元化和适当平衡的股债投资组合,并长期坚持。

 

3.别忘了利用好“最不缺”的时间

对于年轻投资者而言,您的人生和职业生涯尚在起步阶段,因此您其实有相对更多的时间来应对和平滑掉不利的市场波动。这也是为何投资的时长比投资的时机更为重要的部分原因。如下图所示,一旦在涨幅较大的几个交易日选择离开市场,对您的投资的长期影响可能是毁灭性的。

图表:错失富时全球指数10个涨幅最大交易日所造成的影响

 

4.把握市场低迷时期的窗口

“定投”就是通过在多个时点买入某一资产来平均您的购入成本,而在市场下跌时买入可以降低购入成本,并进而提高您的潜在长期投资回报。拿基金举例,当价格处于低位时,用同等金额的资金可以购入更多的份额,反之同理。因此,在市场疲软时,每月对一个或多个基金进行定投,投资的成本就能随每笔新增的定投逐渐递减。

如果您在市场低迷时期以较低的价格买入投资产品,一旦市场复苏就会有更多的潜在上行空间,或许也能帮助您更好地实现自己的目标。

 

5.为将来的养老资金早做打算

生活不仅着眼当下,还要放眼长远。越早部署资金的规划,就有更多的时间来实现增长。随着个人养老金制度的实施以及市面上相关产品的加速推进,您在未来的养老资金规划中又有了更多的选择。在此也需谨记,个人养老金的规划需要充分考虑市场波动的因素以及自身风险承受能力。

 

6.无需对投资账户给予过度关注

您无需过分在意投资组合某一天的价值和回报。市场每天都可能呈上涨或下跌的趋势。与其纠结当下的金额,不如问问自己:“我何时会需要这笔钱?”如果这些资金是为了实现未来数十年的长期目标,那么投资组合在当下的价值并不是最重要的。

 

7.准备应急资金

每个人都应该存有一笔应急资金。这笔资金应优先于任何其它投资,以应对生活中的意外因素和突发状况。这笔资产最好是现金或具备较高流动性的资产。通常而言,这笔资金至少需要足够维持家庭三个月的生活支出。

鉴于未来商品和服务价格也会持续上涨,这笔资金的额度也可能需要相应增加,因此需根据实际情况调整资金的储备数量,并定期评估是否充分。

 

投资宜早不宜晚,或许您的财富尚未开始积累,但树立正确的投资理念,培养良好的投资习惯,此时即便是微小的投资或许也会对将来的回报产生很大的影响。当然,投资是终身的长期事业,我们希望投资者能坚持正确的投资理念,更好地评估投资规划与决策,并最终收获理想回报。

 

注:

1根据先锋领航的计算。

  • 所有投资均涉及风险,包括可能损失本金。
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