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全委托投顾来了,“躺平”投资香在哪里?

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买方投顾兴起,投资也能“躺平”了

过去,投顾服务以“卖方投顾”为主,其收益主要来自于交易佣金,用户交易越多,赚取的佣金越多,因此在这一层面上与投资者的利益并非完全一致,很容易产生引导客户短线操作的倾向;加之市场投资者也十分关注短期业绩,也进一步导致了投顾短线建议的泛滥。

但股市瞬息万变,很多时候利空利好的消息还没反应过来就已经被市场价格吸收了,短线投机几乎与赌博无异,大多数“专家”最后也都沦为了“砖家”。久而久之,大家对于这些“投资顾问“的好感基本也就败光了,要么就只靠自己买,要么再也不碰投资了。

随着行业逐渐向买方基金投顾模式转变,投顾又开始变“香”了。这种全委托的买方投顾与客户的利益是相一致的,服务关系是基于长期的信任和合作,再也不是以前的佣金模式下的一锤子买卖了。因此,也有越来越多没有专业能力和精力的投资者,选择把资金交给专业机构或者基金投资顾问打理,可以轻松“躺平”了。

目前买方顾问主要是依托于线上平台帮助客户管理投资。在客户首次注册时,会根据客户投资目标、风险承受能力等基本信息,自动为客户推荐适合的投资组合——但它的服务并不止于此,在客户全委托授权之后,投顾会根据客户所选策略代为客户进行投资建仓,并持续管理投资,定期再平衡以确保客户的资产组合始终保持在正确的轨道上。

对于不想持续关注市场或着花时间管理投资组合的人来说,买方顾问或许是一个不错的选择。您可以在设置完成之后就撒手不用再管,想起来的时候随时都可以去查看账户管理情况,而无需再花费大量时间和精力凡事亲力亲为了。

 

02

量身定制你的投资路线

每个人的人生都是独一无二的,前往未来的投资旅程也因人而异。千人千面的个性化投资路线才能真正带领不同的客户到达到各自想去的地方。

比如说,对于正处于人生奋斗阶段的年轻人,20 多岁正是财富积累的初期,并没有太多可以失去的,距离退休需要依靠投资收入的时间还长,风险承受能力相对较高——那么投资组合可能会大量投资于股票类资产。而随着年纪渐长,对于资产安全性和稳定性的考量也会提高,投资组合也会偏重于债券等风险更低的资产类型。

年龄是一个起点的参考,而具体的配置还会考量到各自的风险承受能力、损失厌恶偏好、投资期望和目标等而有所差异。这就是投顾服务最大的要点,专注于真正重要的事情:客户本身。

 

03

资产配置得当,走得更稳更远

一个精雕细琢的多元化投资组合可以帮助投资者在财富之路上走得更远。

很多DIY投资者可能都是从某一只股票或某一只基金开始试水,后续再慢慢增加不同的资产。这样做可能会导致前期单一风险过大,即便后续增加不同类型的资产,普通投资者的精力和资源有限,难以接触和了解太多的投资产品,也很难做到综合考量、构建一个真正合适的多元化投资组合,最后导致投资组合构建得七零八碎,不得章法。

全委托投顾好处就在于,专业的投资团队和技术就会努力确保客户的投资组合从投顾服务开始的第一天起就实现多元化。

鸡蛋不能放在一个篮子里是长期实践中体悟出的道理,将资金分散到许多不同类型的资产中对投资组合的长期回报和风险控制非常重要。谁也不能保证任何一项涉及风险的投资可以实现预期的回报,通过多元化投资,当一项资产表现不佳时,组合中可能还有许多其它投资的表现可以弥补,从而降低了整体投资组合的风险。

不是种下的每一粒种子都会发芽,但总会有一些能够发芽。只要管理得当,一个精修细剪的美丽花园指日可待。

 

04

告别繁琐的日常投资管理

定期再平衡您的投资组合也是投资中的重要步骤,且需要一以贯之地长期践行。

再平衡可以确保投资组合中的股票、债券和其它资产配比保持在投资组合策略的目标范围内。如前所述,资产配置十分重要,它决定了投资组合的整体风险。而随着市场的起伏和时间的推移,资产配置可能会出现偏离,风险变大或变小都会有碍于实现原本的投资目标。

投资顾问通常会每日检查客户的投资组合,如果发现客户的投资组合中股票和债券等资产的配比偏离超过了所选投资策略的一定比例,就会自动为客户进行再平衡。

这样的日常监控和管理工作对于个人投资者而言较为琐碎,且难以系统化执行。投资顾问的存在很好地解决了这一问题,让客户告别日常的组合再平衡工作,把用于这些投资日常管理上的时间交还给了生活。

 

注:

  • 所有投资都存在风险,包括可能损失本金。
  • 无论何种投顾服务,均不能保证回报或防止损失。
  • 无法保证任何特定的资产配置或投资组合都能满足投资目标或提供特定的收益水平。
  • 债券基金涉及债券发行人无法按时付款的风险,以及由于利率上升或对发行人付款能力的负面看法而导致债券价格下跌的风险。
  • 投资非本土公司发行的股票或债券涉及国家/地区风险和汇率风险。
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