金融素养和财务健康： 投资路上相辅相成的两大要素

在投资道路上，您是否设定了自己的财务目标？西南财经大学金融研究院在2021年《中国投资者教育现状调查报告》中发现，随着中国投资者金融素养的不断提高，其财务脆弱性显著降低，且对投资顾问业务更加认可。

对许多人来说，掌握金融专业知识是通往财务健康的第一步，而第二步则是将此类知识付诸实践。在4月份的金融知识普及月，先锋领航会为投资者带来一份财务健康指南，帮助您积跬步至千里，逐步实现财务目标。

提升对金钱的认知

资金管理是大多数人的压力之源，而部分的压力则来自于缺少获取可靠金融信息的渠道¹。  大多数人选择通过亲友或网络来获取相关信息，但这些渠道并不一定可靠。此时，值得信赖的专家或资源，比如投资指南或投资顾问，可以更好地推动投资者朝着财务目标迈进。

先锋领航的财务健康指南采取了“三步法”来为投资者提供帮助：

• 掌控自身财务状况：制定预算，最大限度地提高雇主匹配的退休储蓄，实现最低债务成本，优先偿付高息债务。
• 为意外情况做足准备：预留应急储蓄，利用保险建立保障措施，提前准备关键法律文件。
• 稳步朝目标迈进：增加退休储蓄，兼顾子女教育以及医疗支出所需的资金储备，合理进行避税和投资，偿还低息债务，并制定慈善捐赠和遗产规划。

简而言之，本指南旨在提高投资者金融素养，帮助投资者做出最佳决策，从而迈向实现财务目标之路。欢迎访问文末的相关文章链接了解指南的详细内容。

将知识付诸实践

知识就是力量。只有投资者将这些知识付诸实践，这种力量才能发挥作用。通常情况下，财务健康状况会随着金融素养的提高而得到改善。这是因为投资者掌握了方法，开始将其付诸实践，进而逐步朝自己的长短期目标迈进。这种观点印证了西南财经大学金融研究院的研究结果：在金融素养测试中得分较高的人更有可能提升偿债能力，并降低自己的财务脆弱性。

可见，无论是制定预算、偿还债务或开始长期退休储蓄，付诸实践才是取得成功的关键所在。学习固然重要，但真正发挥作用的是实践。

提升财务健康水平

一旦开始投资，投资者就需要不断调整和完善自己的规划以实现财务健康。随着资产的增长，您的目标会发生改变，优先级也需随之调整，这些都是投资者持续学习和提高的契机。例如，当债务偿清后，您就可以腾出更多现金来实现如退休储蓄等更为进阶的目标。这样您就可以去了解不同的投资产品，并且能够受益于税收优惠的投资账户，还可以根据不同类型的账户，制定最佳投资顺序。

简而言之，财务素养的提高并非投资路上一蹴而就的任务，而是随着需求和目标的变化而不断学习、成长的过程。

注：

¹压力之下的美国：在新冠疫情两周年之际，货币、通胀、战争等一系列问题使美国陷入生存危机。美国心理学会，2022年3月发表。

• 所有投资均涉及风险，包括可能损失本金。