投资工具 > 理财小课堂第七讲:投资有时“求己”不如“求人”

理财小课堂第七讲:投资有时“求己”不如“求人”

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.
上期我们讲到“一分钱一分货”在投资中并不尽然,本期我们再来聊聊“求人不如求己”这句话为什么也不完全适用于投资这件事。

投资时完全依靠自己或者过于相信自己可能是件十分危险的事,DIY投资并不适合所有人。前面几讲我们从不同维度“授人以渔”,那么本期理财小课堂的最后一讲,我们就直接“授人以鱼”,来聊聊基金投资中的一站式解决方案,如何解放投资者成为甩手掌柜,让专业投资人士为自己打工。

通过前几讲,我们知道了如何从头开始构建投资组合:思考自己的投资目标以及准备承担的风险等级;思考如何配置债券和股票的组合;尽量做到分散化多元化投资;选择不同的基金产品类型;并学会挑选性价比高的基金来降低投资成本。
但如果这些事项听起来就觉得麻烦怎么办?毕竟,我们还有自己的日常工作,有要见的人,要做的家务,也许还有孩子要抚养,等等很多需要我们花时间和精力的事情。为什么要给自己加重负担?为什么不腾出时间做更多有趣的事情呢?
如果你不希望自己处理这些琐事,何不让一个已经知道怎么去做的人帮自己选基投资呢?
随着买方基金投顾服务正式上线,为投资者提供了更轻松的选择。除了市场上琳琅满目的各色基金产品作为“零部件”供投资者自行组装投资组合之外,投资者还可以选择“已拼好”的一体式基金投资解决方案,该服务是围绕投资原则和投资者需求而设计的,可以一站式为投资者完成大多数待完成的投资事项。
目前有两种常见的基金一站式解决方案可供普通投资者进行选择,下面我们具体来聊一聊它们的主要作用和区别。

FOF:千人一面的单只基金解决方案

从手动输入到智能识别,从自动校准功能到自动驾驶汽车技术,我们的世界充满了产品创新,在保证品质的基础上为人们提供更加便利的生活。

在投资市场上也不例外,基金中的基金(Fund of Funds,简称FOF)就是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。FOF是一种多资产(或“混合”)基金,可以为投资者提供现成的分散化基金投资组合,主要是通过专业机构对基金进行筛选,帮助投资者优化基金投资效果。它与开放式基金最大的区别在于其是以基金为投资标的,而开放式基金是以股票、债券等有价证券为投资标的。简而言之,买入这类基金只需一次操作,就等于完成了其多只底层基金的购买操作。

目前市场的FOF以目标风险策略基金和养老目标日期基金较为常见。

目标风险基金顾名思义,就是以控制基金组合风险等级为目标,从“稳健”到“进取”不等,其资产配置也会对应服务于既定的目标风险水平。投资者在选择时主要是根据自身的风险偏好,选择最相符的一只基金即可。

而养老目标日期基金则是为有明确退休规划的投资者设计的,一般设有封闭期( 1年、3年、5年不等),封闭期间不可赎回。如果投资者有明确的退休时间,只需选择标有最接近自己退休年龄的目标日期基金即可。这类基金一般遵循下滑曲线,随着目标日期的临近会不断调整资产配置策略,降低权益资产比重,从满足资产升值需求逐步转为资产保值需求,符合大部分人的较为标准化的退休投资路径。

基金投顾:千人千面的个性化解决方案

以上提到的两类多资产FOF均可以为投资者提供一键持有多基金组合的机会,从而有效分散投资风险。但这些产品属于标准化的现成产品,无法做到量身定制。

然而,每个人的人生都是独一无二的,前往未来的投资旅程也因人而异,因此千人千面的个性化投资路线可能才是“终极理想”,真正带领不同的客户到达到各自想去的地方。

目前已经有多家金融机构推出了买方顾问服务,主要是依托于线上平台帮助客户管理投资。在客户首次注册时,会根据客户投资目标、风险承受能力等基本信息,自动为客户推荐适合的投资组合——但它的服务并不止于此,在客户全委托授权之后,投顾服务会根据客户所选策略代为客户进行投资建仓,并持续管理投资,定期再平衡以确保客户的资产组合始终保持在正确的轨道上。

目前基金投顾模式在中国市场起步不久,服务模式还处于探索阶段,而投顾的价值和投资者的需求也正再被重新定义。我们相信未来在于更多不同投资者的交互中,投顾模式和体系将更加完整和全面,真正做到满足每一个客户独特的理财需求。

毕竟,投顾服务最大的要点永远不会改变,就是专注于客户本身。

 

注:

·所有投资均涉及风险,包括可能损失本金。
Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.


责任声明

本文件的内容及文件中包含的任何附件/链接仅作为一般信息,而非投资建议。此类信息未考虑投资者的特定投资目标、财务状况及个人需求,并非设计用于替代专业意见。投资者应在作出投资之前,根据自身的特定投资目标、财务状况及个人需求就有关投资产品的适用性寻求独立专业意见。

本文件的内容及本文件所含的任何附件/链接均诚实提供。请注意,此类信息自公布后可能已过时,而来自第三方的任何信息不一定得到Vanguard公司及其所有附属公司及联属公司(统称“先锋领航实体”)的认可。

本文件包含其他资料的链接,该等资料可能是在美国编制以及可能受先锋领航实体委托编制。此类资料仅供参考,可能并不代表我们的观点。此类资料可能包含附带提及的领航实体发行的产品。

先锋领航实体对任何错误或遗漏概不负责。先锋领航实体对此类信息的准确性、可靠性或完整性不作任何承诺。特别是,来自第三方的任何信息不一定得到先锋领航实体的认可,先锋领航实体并未检查此类第三方信息的准确性或完整性。

未经先锋领航实体明确书面同意,不得以任何形式复制或在任何其他出版物提及本文件及本文件所含的任何附件/链接的任何部分。本文件中任何附件及链接中的任何信息均不能脱离本文件及/或从文件中另行分出以散布。

本文件由先锋领航投资管理(上海)有限公司(“先锋领航上海”)发布。先锋领航上海是由先锋领航实体在中华人民共和国(“中国”)成立的全资拥有附属公司。

本文件所述的基金 (如有) 未经中国监管机构注册或批准,因此不构成在中国向公众提供的根据中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法或中国的其他任何适用法律规定认购基金的要约邀请或招揽。

本文件的内容及本文件所含的任何附件/链接仅作一般信息之用,不构成证券投资咨询服务或投资顾问服务或发布证券研究及分析报告服务,不得视为任何招揽或建议。

目前在中国并无任何直接或间接向中国公众出售或发售的Vanguard基金。此外,未事先获得中国相关机构的批准,任何中国机构或自然人均不得直接或间接购买任何Vanguard基金或其任何受益权益,除非通过合格的境内机构投资者(QDII)的渠道。获得本文件的人士须根据发行人的要求遵守这些限制。

本文件的内容受版权、商标及其他形式的专有权利保护。不得复制、出版及/或分发任何取材自本文件的信息的衍生作品。

© 2022 先锋领航投资管理(上海)有限公司。保留所有权利。