终身投资系列 | 30多岁至40岁的投资策略

人至中年，在职场已有所积累，生活可能也发生了诸多变化。那么，在这一阶段，有哪些重要因素需要考虑与评估？

在30多岁至40岁的人生阶段，您应该充分了解自己的长期财务状况，如有可能，应尽量提前还贷，尽快降低贷款支出。同时，除了深耕职业发展之外，您也可以开始为将来的退休生活早作打算，未雨绸缪：

• 首先，我们建议您明确退休时需要多少资金，这取决于您规划的退休时间、生活方式与财务状况。
• 其次，您可以通过计算养老金、求助财务顾问等方式，了解自己退休收入的大致情况。
• 第三，即便当下的准备尚不充分，您也无需惊慌，现在依旧有足够的时间进行努力并调整计划。

我们也建议您进一步考虑生活中可以节省开支的事项，将更多资金投入于养老金账户。此外，延后退休、调低目标退休收入也可以纳入考量。

巩固已有资源

我们已知悉这一阶段为退休生活做足准备的重要性，那么该如何让退休的道路更为顺畅并增加最终回报呢？

与20至30岁的阶段不同，“钱少时间多”可能已成为您的过去——当前阶段的工资水平较过去已有所提升，但同时工作和家庭也占用了您大部分的时间。

随着收入的增加，您手头或许也积累了一部分富余的资金可以用来充实养老金储蓄。同时所需偿还的按揭贷款也可能在逐步减少。再过十几年子女可能也会逐渐独立。此外，生活方式的调整也可能帮您省下更多的资金投入至养老金储蓄，从而实现退休目标。

您需要意识到，若您对养老金的投资越多，那么随着时间的推移，您从中获得的复利收益也会增加。哪怕是一笔很小的资金，只要经历了足够的投资周期，也可以凭借复利实现巨大的收益。

我们希望您记住，在养老金的来源上，养老保险并不是唯一选择。您的养老金储备越充足，退休生活的品质越高。

以统筹促积累

降低投资的各种成本也将有助您实现投资目标。

到了40岁左右，我们很多人都或多或少已将资金投入到各种投资项目中，而其中部分投资可能会被遗忘。

对此，我们建议您梳理与知悉养老金的投资与储备情况，并进行有效的管理，及时识别有效与无效的投资，同时避免投资过于集中的情况，以此达到降低投资成本与付出的目标。

构想你的退休生活

在40多岁之际，人们可能会开始思考几个关键问题：自己想要怎样的退休生活？届时的财务承受情况几何？退休生活将会如何拉开帷幕？能否做到整合养老金资产、明确额外支出与可以节省的花费事项？提前想清楚这些问题，您将更有可能在多年的职场拼搏后享受理想的退休生活。

40多岁是人生的一个过渡阶段，您可能更为繁忙，也会面临各种压力，在年迈的父母与尚在求学的子女之间寻求平衡。但一二十年之后，情况将完全不同。

因此，您从现在便可开始畅想与憧憬未来的退休生活了。一项统计表明，60多岁的人要比40多岁的人更感到幸福。我们希望您能保证届时有充足的养老金收入，安享晚年的幸福生活。

注：

• 投资的价值和收益可能会下降或上升，投资者得到的回报可能低于他们的投资额。
• 如您不确定任何投资、产品或服务是否合适或恰当，应向有资质的投资顾问进行咨询。请注意，此类服务可能会涉及一定费用。
• 本文所涉任何税收减免均根据现行法律而定，可能会发生改变，其有效性和价值将取决于您的个人情况。