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一元起投的时代,投资还有“门槛”吗?

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在金融普惠的大背景下,投资理财不再是有钱人的专属。

股市自不用说,线上开户流程已十分便捷,普通A股交易账户并无资金限制,最低投资限额仅为1手(100股),即便没有很多资金,买入一些单价不高的股票也是绰绰有余了;再看理财市场,基金产品不断扩容,起投金额一降再降,如今很多产品都降到“一元起投”,越来越多的投资着都可以参与其中,理财投资确实已经近乎“零门槛”了。

虽然几乎所有人都可以参与投资,但不是所有人都能够做好投资。投资到底还有没有“门槛”,在于如何去定义“门槛”。

 

投资中的“隐形门槛”

投资并不是靠运气的赌博游戏,也不是把钱投入市场、或是简单地买点理财产品就可以了,成功的投资离不开科学的认知和理性的判断。投资方式、投资理念、投资策略和分析工具等都对投资结果具有重要影响。从这个层面来看,理财投资还存在“专业水平”的门槛。

然而,目前很多中国投资者对于这一“隐形门槛”尚未有清晰的认知。根据基金业协会2019年度的全国公募基金投资者状况调查报告显示,有93.4%的投资者认为自己的金融知识水平高于或者处于同龄人平均水平。而另一点值得注意的是,调查显示有20.4%的投资者没有接受过、或者自学过任何金融相关的教育。

正因为起投门槛已经不再是普通投资者的限制,很多不够成熟的投资者跟风入场、盲目交易,于是出现了一茬又一茬的“韭菜”,屡屡被这一“隐形门槛”绊倒在入门处。

 

如何跨越?

古语有云:大厦之成,非一木之材;大海之阔,非一流之归。

要跨过投资理财中“专业水平”门槛并非一日之功:需要通过广泛阅读、树立并完善正确的投资理念;需要积累经验、打磨出一套行之有效且经得住考验的投资方法;需要切合时宜地调整投资策略和资产组合;更需要与时俱进地发展分析框架和模型方法。这些无一不需要大量的时间和精力,甚至某些方面所需要的是普通投资者难以企及的资源和专业能力。

有没有速成之法?

在成熟的海外市场,投顾行业经过多年的发展趋于成熟,很多投资者都纷纷选择投资顾问以跨越“专业水平”的门槛。随着科技的发展,智能投顾的出现更是让投顾服务走进更多普通投资者的理财生活。

中国的金融市场虽然起步晚于发达经济体,但这些年经历了迅速的增长,正加快步伐缩小与成熟市场的距离。2019年基金投顾试点正式启动,“授权委托、代为理财”的买方投顾模式开始走入中国投资者视野。这一尝试,让更多没有时间做到事必躬亲、没有能力做到面面俱到的中国投资者,也多了一个当“甩手掌柜”的选择,可以轻松享受生活,把钱交给专业的投资顾问帮忙打理。

很多投资者对于这一新兴的投资模式还不甚了解,那么下面我们就来解答一下投资者普遍关心的两个基本问题:

  1. 智能投顾是什么?

智能投顾向客户提供全数字化的财务规划和投资管理服务。这类服务使用算法来提供无需人工交互的自动化投资服务,通常包括根据所收集客户特定的风险承受和投资目标等信息,基于算法来适配最优的资产配置,并根据既定策略来构建投资组合,并在后续的持续服务中为客户自动再平衡投资组合,省去了客户在投后管理中的繁杂工作。

好的智能投顾绝不仅仅是依靠简单的机器算法,而是基于数据驱动的先进技术,有专业的投资团队提供支持,且以日积月累的投资经验和久经考验的投资原则为后盾。

  1. 它可以为客户做些什么?

个性化推荐:根据不同客户的相关资料和需求,制定不同的投资解决方案。

正如世界上没有两片相同的叶子,好的投顾需注重千人千面, 根据客户的重要目标、风险承受能力和投资偏好,创建和推荐最优的解决方案。

 

组合基金优选配置:投顾相比于普通投资者具有更多的资源和能力去评估和优选市场上各色基金产品,帮助客户建立一个广泛多元化的投资组合。

投资组合构建过程由智能投顾代为客户进行交易,无需亲自操作。

 

持续管理:智能投顾在建立好投资组合之后会持续管理客户投资组合,根据需要进行调整以保持投资组合与客户目标相一致。

投资者可以随时查看投资组合的情况,也可根据自身情况和需求的变化修改目标、更新信息,以便投顾及时作为相应的调整。

 

对于没有时间和精力、不想处理繁琐的投资过程、不愿持续进行投后管理、缺乏相关知识和经验的投资者,与其将投资寄托于好运,不如将投资托付于专业的人,以更加轻松的姿态跨越投资的“隐形门槛”。

 

注:所有投资均涉及风险,包括可能损失本金。

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