2023全新出发，您有一份投资建议请查收

重新评估应急现金储备需求

面对日益增大的生活成本压力，您是否准备了足够的现金储蓄，以应对意外大笔支出或收入下降等突发情况？目前的普遍经验是，建议至少储备能够满足三个月家庭支出的应急现金。务必先预留足够的缓冲应急现金，再考虑将剩余的钱规划投资。

重新审视预算并制定规划

我们建议您回顾家庭开支与费用并列出相应明细，并思考以下问题：可以在哪些方面、以何种方式减少支出并增加可支配资金？是否有更多债务需要偿还？还有多少资金可以留给储蓄与投资？总之，合理的财务规划有助于实现投资目标，并集中资源、划分主次。

重新评估投资目标

重新评估投资目标，主要包括以下问题：投资目标是否有何改变？有哪些新增优先项目需要考虑？投资目标是否得到贯彻？是否应调整投资金额以更好实现目标？请谨记：聚沙成塔，集腋成裘，您坚持的时间越久，累积的回报将越多。复利是一种强大的力量，它可以帮助您在通胀中实现财富增长。

降低投资成本

尽可能减少投资中涉及的交易费、手续费等支出也是投资中需要评估的事项。比如，在10万元的总投资组合中，每节省1%的成本，就意味着每年多省出了1000元增加投资本金。假设节省出来的资金能够获得平均每年5%的净回报，那么这笔资金在复利的加持下在15年后就可能达到21578元¹。

对投资进行再平衡

如果您的投资目标发生了变化，那么可以考虑对投资进行再平衡。投资组合的大类资产配置（即股债配比）也是整体回报的关键驱动因素。即使目标没有调整，我们也建议您考虑投资组合的定期再平衡。举例来说，如果您的目标是构建80%股票和20%债券组成的投资组合，如果在过去一年内，股票表现优于债券，那么您的投资组合到年末时，高风险资产的占比可能就高出您对投资组合的风险预期，需要重新调整至80/20的股债配比。

有效利用富余现金

您的投资账户中是否有多余的现金没有进行充分投资？也许现在是确保这些富余资金得到充分投资与利用的好时机。从长远来看，投资的关键是时长而非时机，即使再小的投资也能发挥一定的价值。

注：

1年化回报仅为假设，作为示例说明使用，并不代表任何实际投资，亦不是任何实际回报的承诺。

投资风险提示

投资的价值和收益可能会下降或上升，投资者得到的回报可能低于他们的投资额。

重要信息

本文的相关内容与分析部分参考英国市场情况。

如您不确定任何投资、产品或服务是否合适或恰当，应向有资质的投资顾问进行咨询。请注意，此类服务可能会涉及一定费用。

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本文所含信息不构成法律、税务或投资建议。因此在做出任何投资决策之际不得依赖本文内容行事。